Свой бизнес: как открыть ломбард

10.08.2023 admin

* В расчетах используются средние данные по России на момент написания статьи.
В каждой статье есть калькулятор расчета прибыльности бизнеса, который позволит вам рассчитать актуальные на сегодня ключевые показатели доходности.

Как открыть свой ломбард: процесс регистрации ломбарда, основные законы, регулирующие деятельность работы ломбардов, принцип работы ломбарда, требования к помещению для ломбарда, необходимое оборудование, стартовые вложения и доходность этого бизнеса.

Ломбард — это финансовое учреждение, которое предоставляет краткосрочные займы под залог ценных предметов. Это могут быть ювелирные изделия, электроника, автомобили и многое другое. Ломбарды стали популярными, потому что они предлагают быстрый доступ к финансовым средствам без сложных процедур и бюрократических преград.

Ломбарды имеют стабильный источник дохода. Как правило, предпринимателям приносятся проценты за займы, а если клиент не погашает займ в срок, ломбард может продать залоговый предмет. Это позволяет получать постоянную прибыль и снижает финансовые риски.

В сравнении с другими видами кредитования, ломбарды имеют низкий уровень дефолта. Ведь заемщик обеспечивает займ залогом, что уменьшает риски невозврата средств. Это делает ломбарды более надежными и безопасными для инвестиций.

Открытие ломбарда может быть перспективным деловым решением, предоставляющим стабильный доход и возможности для развития.

Регистрация ломбарда

Шаг 1: Организационно-правовая форма. Выберите организационно-правовую форму для вашего ломбарда. В настоящее время наиболее распространенной формой является общество с ограниченной ответственностью (ООО) или акционерное общество (АО). Определите юридический адрес для вашего ломбарда.

Шаг 2: Название ломбарда. При выборе названия вашего ломбарда, убедитесь, что в названии присутствует слово «Ломбард». Название должно быть написано обособленно и без дефисов или склонений. Например, «Ломбард Express» или «Ломбард Мир Золота».

Шаг 3: Заявление и документы. Подготовьте следующие документы для регистрации ломбарда:

Заявление о регистрации ломбарда в соответствующий налоговый орган. Заявление должно содержать сведения о ваших учредителях, юридическом адресе, названии и описании деятельности ломбарда.
Устав ломбарда в двух экземплярах, подписанный всеми учредителями.
Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей, подтверждающий решение о создании ломбарда.
Копия свидетельства о собственности на нежилое помещение, где будет располагаться ломбард.
Платежный документ, подтверждающий оплату государственной пошлины (4000 рублей на 2023 год).

Шаг 4: Подача документов. Подайте все необходимые документы на регистрацию ломбарда в налоговую инспекцию лично, почтой, через доверенное лицо или по электронной подписи. Если вы отправляете заявление и документы почтой или через доверенное лицо, убедитесь, что заявление заверено нотариально. Основной вид деятельности ломбарда (Код ОКВЭД): 64.92.6 — Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества. Ломбарды являются плательщиками в рамках общей системы налогообложения.

Шаг 5: Получение свидетельства о регистрации. После обработки и рассмотрения ваших документов налоговым органом, вам будет выдано свидетельство о государственной регистрации юридического лица. Это свидетельство подтверждает регистрацию вашего ломбарда в Российской Федерации.

Шаг 6: Внесение сведений в государственный реестр ломбардов. Организация, получившая статус ломбарда, должна направить в Банк России заявление о внесении сведений в государственный реестр ломбардов и оплатить государственную пошлину в размере 1500 рублей. Банк России принимает решение о внесении сведений о вашем ломбарде в государственный реестр ломбардов в течение 30 рабочих дней.

Шаг 7: Регистрация в Росфинмониторинге и постановка на учет в Государственной инспекции пробирного надзора. Для регистрации в Росфинмониторинге необходимо заполнить и отправить заявку на подключение к личному кабинету на официальном сайте. Регистрация в личном кабинете должна быть выполнена в кратчайшие сроки после получения документов из ФНС. Это важно для контроля операций с залоговым имуществом и соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Личный кабинет: https://portal.fedsfm.ru/Account/Choice.aspx?ReturnUrl=%2f.

Если ломбард занимается обработкой и торговлей драгоценными металлами и камнями, он обязан зарегистрировать личный кабинет на портале ГИИС ДМДК (Государственная информационная система драгоценных металлов и камней). После получения государственной регистрации или внесения изменений в учредительные документы, ломбард должен в течение 30 календарных дней встать на специальный учет. Личный кабинет: https://lk.dmdk.ru/ .

Без выполнения этих требований ломбард не имеет права осуществлять свою деятельность.

После выполнения всех этих шагов вы сможете начать осуществлять деятельность ломбарда в соответствии с требованиями закона.

Главный закон для отрасли ломбардов:

Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах»

Также ломбарды попадают под действие законов:

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Обратите внимание, что этот процесс может немного отличаться в зависимости от региона и конкретных требований налоговых органов. Рекомендуем обратиться за консультацией к юристу или специалисту по бухгалтерии, чтобы убедиться, что все необходимые документы и процедуры выполняются правильно.

Требования к помещению ломбарда

Единственный вход. Помещение ломбарда должно иметь только один вход для контроля доступа посетителей.
Окно и дверца. Рабочее место сотрудника ломбарда должно быть оборудовано окном с небольшой дверцей на уровне рабочего стола. Это позволяет сотруднику общаться с посетителями и осуществлять операции по приему и выдаче залогов без необходимости открывать главные двери.
Площадь рабочего пространства. Оптимальная площадь рабочего пространства сотрудника ломбарда составляет 12 квадратных метров. Это позволяет обеспечить комфортные условия работы и достаточное пространство для обработки заявок, хранения документов и взаимодействия с клиентами.
Использование сейфов. Ломбарды обязаны использовать сейфы для хранения залогов. Если масса сейфа составляет менее 1 тонны, он должен быть прикреплен к полу с помощью анкерных приспособлений или встроен в стены помещения. Кладовые должны быть предусмотрены для размещения сейфов и обеспечения их безопасности.
Защита от взлома. Стены здания, где располагается ломбард, а также двери кладовых должны соответствовать третьему классу защиты от взлома. Это обеспечивает надежную защиту от попыток несанкционированного доступа к залоговым ценностям. Внутренние стены или перегородки должны соответствовать первому классу защиты. Двери в кладовые должны быть двойными, с второй дверью, выполненной из металлической решетки.
Ломбарды обязаны иметь страхование имущества, находящегося в залоге, а также страхование ответственности перед клиентами.

Все эти требования основаны на соответствующих законодательных актах, таких как Федеральный закон «О ломбардах», приказ Министерства финансов о порядке учета и хранения драгоценных металлов
и руководящий документ «Инженерно-техническая укрепленность». Соблюдение этих требований является обязательным для ломбардов, чтобы обеспечить безопасность сотрудников, защиту залоговых ценностей и соответствие законодательству Российской Федерации.

Принцип работы ломбарда

Принцип работы ломбарда основан на предоставлении краткосрочных займов под залог ценных предметов. Ломбарды получают выгоду через проценты, начисляемые на предоставленные займы, а также через возможность продажи залоговых предметов в случае, если клиент не может погасить свой долг.

Вот основные шаги и принципы работы ломбарда:

Прием залоговых предметов. Клиент приносит ценную вещь в ломбард, сопровождая это своим паспортом. Работник ломбарда проверяет предоставленную вещь и оценивает ее стоимость. Обычно принимаются предметы, такие как золото, драгоценные металлы, ювелирные изделия, антиквариат, бытовая техника, часы, автомобили и т.д.
Оценка стоимости. Сотрудник ломбарда оценивает стоимость залоговой вещи в присутствии клиента. Это позволяет определить максимальную сумму кредита, которую ломбард готов предоставить клиенту. Процедура оценки обычно является бесплатной.
Оформление документов. Если клиент согласен с предложенной стоимостью, он оформляет залоговый билет и договор потребительского займа, в котором указаны условия кредита, сумма, проценты и сроки погашения. Заем в ломбарде обычно является краткосрочным и выдается на срок не более года.
Выдача кредита. После оформления документов клиент получает деньги взаймы, которые он может использовать по своему усмотрению.
Возврат займа. Клиент должен вернуть деньги в ломбард вместе с начисленными процентами в указанный срок. Обычно это происходит по окончании срока договора, но клиент также может вернуть долг раньше указанного срока.
Продажа залоговых предметов. Если клиент не может или не желает погасить свой долг, заложенная вещь остается во владении ломбарда. Через месяц после окончания срока договора ломбард имеет право продать залоговую вещь. Полученная выручка погашает долг клиента, даже если она окажется меньше суммы займа с процентами. Если выручка от продажи превышает сумму займа, клиент имеет право на получение разницы в течение трех лет с момента продажи залога.

Таким образом, ломбарды получают выгоду через начисление процентов на предоставленные займы и возможность продажи залоговых предметов в случае невозврата долга.

Необходимое оборудование для ломбарда

Сейф. Сейф является основой безопасности в ломбарде. Сейфы используются для хранения залоговых предметов и должны быть надежными и устойчивыми к взлому. Они могут быть встроенными в стены помещения или прикрепленными к полу с использованием анкерных приспособлений – 300 000 руб.
Окна с обслуживающей дверцей. Ломбарды обычно имеют окна с небольшой дверцей, расположенные на уровне рабочего стола сотрудника. Это позволяет безопасно общаться с посетителями и передавать/принимать залоговые предметы – 25 000 руб.
Кассовое оборудование. Для проведения финансовых операций, оформления документов и учета денежных средств необходимо наличие кассового оборудования – 13 000 руб.
Компьютер. Ломбарды могут использовать компьютеры для автоматизации процессов, учета залоговых предметов, оформления документов и контроля финансовых операций – 30 000 руб. Программное обеспечение для ломбардов — 30 000 руб.
Весы для взвешивания. Для определения точного веса драгоценных металлов и других предметов, которые могут быть приняты в залог, ломбарды используют специальные весы – 1500 руб.
Магнитный тестер. Это простое и недорогое оборудование, которое позволяет определить магнитные свойства металла. Магнитный тестер помогает отличить магнитные металлы (например, железо или никель) от немагнитных (например, алюминий или медь) – 50 000 руб.
Кислородный тестер. Это устройство позволяет определить содержание кислорода в металле. Кислородный тестер может использоваться для идентификации золота или других драгоценных металлов, так как содержание кислорода может указывать на наличие примесей или низкой пробы – 20 000 руб.
Лупа или микроскоп. Малогабаритное оборудование, такое как лупа или микроскоп, может быть использовано для более детального рассмотрения поверхности металла, поиска маркировок, клейм и других идентификационных признаков – 7 000 руб.
Мебель и офисное оборудование. В ломбарде необходимо наличие рабочих столов, стульев, шкафов и другой офисной мебели для удобства работы сотрудников и клиентов – 20 000 руб.

Для создания необходимой защиты в ломбарде и соответствия требованиям, связанным с классом защиты стен, дверей и перегородок, необходимо применить следующие меры:

Установка специальных замков. Для достижения третьего класса защиты взлома для стен здания, где располагается ломбард, необходимо установить соответствующие двери с замками, обладающими высокой степенью надежности и защиты от взлома – 3 500 руб.
Усиление стен и перегородок. Для достижения первого класса защиты внутренних стен или перегородок можно применить усиление материалами, обладающими повышенной прочностью и устойчивостью. Например, использование специальных армированных панелей или усиленных конструкций может повысить степень защиты – 25 000 руб.
Двойные двери. Для дверей в кладовые следует предусмотреть двойную конструкцию, где вторая дверь будет выполнена из металлической решетки. Это создаст дополнительный барьер и повысит уровень защиты от несанкционированного доступа – 35 000 руб.
Видеонаблюдение и охранная сигнализация. Установка системы видеонаблюдения и охранной сигнализации поможет обеспечить дополнительный уровень безопасности и контроля в ломбарде. Видеокамеры и сигнализация могут быть размещены как внутри помещения, так и на его внешней части, что позволит отслеживать происходящее и своевременно реагировать на потенциальные угрозы — 11 500 руб.

Персонал

В небольших ломбардах может быть достаточно одного сотрудника, особенно если вы, как предприниматель, готовы сменять его в выходные дни, тем самым экономя на найме второго сотрудника. Однако, важно учитывать, что обязанности и ответственность сотрудника ломбарда могут быть достаточно обширными. Вот несколько основных функций, которые может выполнять сотрудник ломбарда:

Прием и оценка залоговых вещей. Сотрудник будет принимать залоговые вещи от клиентов, проверять их подлинность и оценивать их стоимость. Для этого ему может потребоваться знание и опыт в оценке драгоценностей, антиквариата, бытовой техники и других предметов.
Оформление документов. Сотрудник будет отвечать за оформление документов, связанных с получением залоговых вещей и выдачей кредитов. Это включает составление договоров, заполнение необходимых форм и учет информации о клиентах и их вещах.
Обслуживание клиентов. Сотрудник будет осуществлять общение с клиентами, предоставлять информацию о услугах ломбарда, отвечать на вопросы и помогать в решении возникающих проблем. Он должен быть дружелюбным, вежливым и уметь находить компромиссы.
Управление финансами. Сотрудник будет отвечать за управление финансовыми операциями в ломбарде, включая прием платежей, ведение учета займов и погашение долгов. Он должен быть внимательным к деталям и иметь навыки работы с денежными средствами.
Обеспечение безопасности. Сотрудник должен соблюдать процедуры безопасности ломбарда, включая контроль доступа к хранилищу залоговых вещей и системы безопасности помещения. Он может также отвечать за обработку заявок на взятие залоговых вещей из хранилища и их возвращение клиентам.

Средняя заработная плата товароведа ломбарда – 40 000 руб.

Доходность ломбарда

Главным фактором успеха в данном бизнесе является наличие значительных финансовых ресурсов для выдачи займов. Оборотные средства являются неотъемлемой частью этого процесса. Если затраты на организацию относительно невелики, то без крупной суммы оборотного капитала не обойтись. Если у вас есть значительные собственные средства, то вы можете вложить их в оборот. Если залоги и займы приносят хороший доход, то нет необходимости бояться взять кредит — все затраты смогут быть окуплены. Однако все-же перед принятием решения о взятии кредита, важно тщательно оценить свою способность его погасить.

Доходы ломбарда основаны на процентных выплатах, которые заемщики уплачивают за использование займа. Величина этих процентов зависит от двух факторов: количества клиентов и суммы залога, предоставленного заемщиками. В данном бизнесе средняя процентная ставка составляет 10%.
Это означает, что ломбард взимает 10% от залоговой суммы в качестве процентов за предоставленный займ.

В крупном районе города-миллионника в ломбард обращается примерно 50 человек в день, средний чек составляет около 13 000
рублей (срок займа 1 месяц).

С учетом средней залоговой суммы в 13 000 рублей, при 50 клиентах в день, общая сумма займов составит 650 000 рублей (13 000 рублей * 50). С учетом процентной ставки 10%, доход ломбарда составит 65 000 рублей (650 000 рублей * 0.10).

Таким образом, ежемесячный доход составит 975 000 руб.

Стартовые инвестиции

Аренда помещения –50 000 руб.

Регистрация бизнеса – 5 500 руб.

Страхование – 20 000 руб.

Оборотные средства – 5 000 000 руб.

Оборудование – 571 500 руб.

Вывеска – 15 000 руб.

Заработная плата – 40 000 руб.

Бухгалтер на аутсорсинге – 5000 руб.

Итого – 5 707 000 руб.

Ежемесячные расходы

Аренда помещения – 50 000 руб.

Коммунальные платежи – 10 000 руб.

Заработная плата – 40 000 руб.

Отчисления ФЗП – 12 000 руб.

Бухгалтер на аутсорсинге – 5 000 руб.

Налог – 195 000 руб.

Непредвиденные расходы – 100 000 руб.

Итого – 412 000 руб.

Чистая прибыль и срок окупаемости бизнеса

Ежемесячные доходы составляют – 975 000 руб.,

Ежемесячные расходы – 412 000 руб.

Исходя из этого чистая прибыль равна 563 000 руб.

Срок окупаемости составит:

Первоначальные вложения (5 707 000 руб.) / Чистая прибыль в месяц (563 000 руб.) = 10,1

Таким образом, бизнес окупится через 10 месяцев.

Подводные камни и возможные риски

Невозврат займов. Один из основных рисков в бизнесе ломбарда — это невозврат заемщиками залоговых сумм и процентов. Если заемщики не возвращают деньги вовремя или вообще не возвращают их, это может серьезно сказаться на доходности ломбарда. В таком случае ломбард может вынужденно продать залоговые предметы, чтобы покрыть убытки и восстановить средства. Однако, процесс продажи может занять время и требовать усилий, и в итоге не все залоговые предметы могут быть проданы по желаемой стоимости. Это может привести к частичной компенсации убытков или потере прибыли для ломбарда.
Риски недостаточной оценки залогового имущества. Ломбард должен оценить стоимость залогового имущества, чтобы определить максимальную сумму кредита. Некорректная оценка может привести к проблемам в будущем, если залогодатель не сможет покрыть задолженность при реализации залога.
Риски с ценными вещами. Ломбарды работают с ценными предметами, которые могут быть украдены, повреждены или поддельными. Это может привести к потере значительной суммы денег.
Регулятивные ограничения. Ломбарды подпадают под различные законы и нормативные акты, которые регулируют их деятельность. Несоблюдение требований может привести к штрафам, санкциям или даже закрытию бизнеса.
Рост конкуренции. Бизнес ломбарда стал популярным, и с каждым годом появляются новые конкуренты. Рост конкуренции может снизить спрос на услуги ломбарда или привести к необходимости снижать процентные ставки, что отразится на доходности.
Риск обесценивания залоговых вещей. Время от времени цены на определенные предметы, такие как драгоценные металлы или антиквариат, могут снижаться. Это может сказаться на стоимости залоговых вещей, и ломбард может не получить достаточно денег при их продаже.
Финансовые риски. Оборотные средства в ломбарде являются основным активом, используемым для предоставления кредитов. Чем больше оборотных средств доступно, тем больше кредитов можно предоставить. Однако слишком высокий объем оборотных средств может привести к простою капитала и упущенной прибыли. Слишком низкий уровень оборотных средств может привести к недостаточности средств для предоставления кредитов и потере потенциального бизнеса.

Вывод

Владение ломбардом может быть выгодным и перспективным бизнесом. Ломбард является отраслью, которая не подвержена колебаниям рынка. Вне зависимости от экономической ситуации, люди всегда нуждаются в заемных средствах, и ломбард может стать источником финансовой поддержки для них.

В некоторых регионах может быть высокая конкуренция в этой сфере. Перед открытием ломбарда стоит провести исследование рынка и выяснить, сколько конкурентов уже работает в вашем районе.

Бизнес в сфере ломбарда связан с определенными рисками. Например, существует возможность неплатежеспособности заемщиков или сомнительного происхождения заложенных предметов. Необходимо разработать строгие процедуры оценки, контроля и безопасности для минимизации рисков.

Помните, что открытие ломбарда — это серьезный бизнес, требующий тщательного планирования и исследования.